Watter bank is beter om te kies vir die herfinansiering van 'n lening

2024 Outeur: James Gerald | [email protected]. Laas verander: 2024-01-18 00:05

Herfinansiering van lenings vir individue is 'n gewilde diens waarmee banke die aantal probleemlenings kan verminder, en leners om die rentekoers te verlaag wanneer hulle ou skuld afbetaal. Watter bank is beter om te kies, is aan die kliënt self, gebaseer op inligting oor die voorwaardes vir die toestaan van 'n nuwe lening.

Konsep en tipes herfinansiering

Herfinansiering is inderdaad uitleen aan bankkliënte, dit wil sê 'n kredietinstelling bied fondse om ou lenings terug te betaal. 'N Persoon wat een of meer leningsooreenkomste het, doen 'n aansoek om 'n nuwe lening by die bank, waarvan die fondse aangewend moet word om die ou / ou terug te betaal.

Herfinansiering kan op twee maniere verskaf word.

Interne herfinansiering

Dit behels die verkryging van 'n nuwe lening in dieselfde bank waar die ou reeds bestaan. In hierdie geval finansier die kredietinstelling die lener om die laaste saldo van die vorige lening terug te betaal, dit wil sê die bank voorsien sy eie vereistes. Dit is opmerklik dat die nuwe uitleen op gunstiger voorwaardes vir die kliënt geskied deur die rentekoers te verlaag.

Interessant! Moederskapitaal vir behuisingsverbetering 2020

N voorbeeld. In 2015 het die lener 16% per jaar geld geleen. In die afgelope tydperk was daar 'n geleidelike afname in die sentrale rentekoers van die Sentrale Bank, waardeur banke ook rente op lenings verminder het. In 2020 kom kredietinstellings reeds met 'n aanloklike aanbod om 'n lening teen 9%uit te reik.

Nou is dit heel moontlik om 'n lening teen 10% per jaar te herfinansier as die lener nie sekere voordele het nie ('n salarisrekening in hierdie bank, hy is 'n militêre of staatsamptenaar, en ander). So 'n aanbod het natuurlik 'n paar voordele as gevolg van die vermindering van die oorbetaling.

'N Kredietinstelling kan interne herfinansiering aanbied wanneer die volgende gebeurtenisse plaasvind:

1. Verswakking van die finansiële situasie van die lener as gevolg van die verlies aan werksvermoë of werkplek, die geboorte van 'n kind en ander omstandighede.
2. In die geval van 'n kliënt wat 'n diens versoek.

Eksterne herfinansiering

Anders as die eerste opsie, behels eksterne herfinansiering die uitreiking van 'n lening om geld aan 'n derdepartybank terug te gee.

Voorbeeld. Die lener het in 2018 'n lening van die Rossiya Bank gekry. In 2020 doen hy 'n versoek om herfinansiering by Rosselkhozbank. Rosselkhozbank vergader halfpad en koop die ou lening van die lener by "Rusland", terwyl hy terselfdertyd 'n nuwe lening op gunstiger voorwaardes bied. Die motoris het 23% per jaar betaal vir die gebruik van fondse wat uit die Rossiya Bank geneem is, en nou betaal hy met 12% by Rosselkhozbank.

Hierdie skema word deur baie groot banke gebruik om ou lenings gewillig af te koop, byvoorbeeld by 'n mikrokredietorganisasie teen 360% per jaar. Die leningsinstelling bied 'n herfinansieringsdiens aan, terwyl die persentasie tien keer laer is.

Diensvoorwaardes

Elke kredietinstelling het die reg om sy eie voorwaardes vir herfinansiering van individue vas te stel, maar die praktyk toon dat die vereistes van byna alle banke grootliks dieselfde is. Watter een beter is om te kies, kan u bepaal op grond van die inligting in die tabel.

Naam van kredietinstelling	Watter lenings is onderhewig aan herfinansiering	Program	Leningsbedrag (in roebels)	Jaarlikse koers (in%)	Tydsberekening
Huiskrediet	Enige, insluitend snellenings, motorlenings, verbande	Herfinansiering	Van 10 duisend tot 850 duisend	Vanaf 22, 9	1-5 jaar oud
VTB 24	Enige derde party (behalwe VTB)	Herfinansiering	Van 100 duisend tot 3 miljoen	17	Tot 7 jaar
Rosbank	Enige, behalwe vir verbande en motorlenings	Herfinansiering (slegs salaris)	Van 50 duisend tot 1 miljoen	14-17	Vanaf 6 maande Tot 5 jaar
B&N Bank	Enige derde party	Herfinansiering	Van 50 duisend tot 3 miljoen	15, 9-29, 9	2-5 jaar
VTB Bank van Moskou	Enige verbruiker	Die vermindering van die bedrag van leningsbetalings	Tot 3 miljoen	Vanaf 15, 9	Tot 7 jaar
Rosselkhozbank	Enige derde party	Herfinansiering	Tot 750 duisend	17, 3-25, 75	1-5 jaar oud
Russiese hoofstad	Enige derde party (tot drie op 'n slag)	Verlaagde tarief	Van 30 duisend tot 1,5 miljoen	21, 9, as daar 'n salarisrekening 18, 9 is	Tot 5 jaar
ICD	Enige derde party	Herlaai krediet	Tot 1,5 miljoen	16-34, 5	Vanaf 6 maande Tot 15 jaar oud
Rusland	Enige derde party (tot vyf op 'n slag)	Herfinansiering	Van 50 tot 750 duisend	14-18, 25	Vanaf 6 maande Tot 5 jaar

Banke herfinansier onder die volgende voorwaardes:

• ten tyde van die transaksie, is die skuld op die lening nie 50 duisend roebels nie;
• die sluiting van 'n leningsooreenkoms is gemaak nie vroeër as 3-6 maande voordat die lener om herfinansieringsdiens aansoek gedoen het nie;
• die ou leningsooreenkoms verstryk nie vroeër as 3-6 maande nie;
• die kliënt het geen uitstaande lening nie.

Interessant! Sosiale betalings weens SNILS -nommer

Boonop moet die lener aan die volgende kriteria voldoen:

1. Wees 'n burger van Rusland op die ouderdom van 21-65 jaar. Die Bank het die reg om sy eie ouderdomskriteria vas te stel in die rigting van hul verhoging. Ouderdom word in ag geneem by die beëindiging van die herfinansieringsooreenkoms.
2. Het 'n positiewe kredietgeskiedenis, wat ook impliseer dat daar geen afdwingingsprosedures was nie weens die wanbetaling van lenings vroeër.
3. Vir sommige kredietinstellings is 'n belangrike faktor die teenwoordigheid van 'n permanente verblyfpermit in die streek op die plek van die bank of sy kantoor.
4. U moet ook u inkomste dokumenteer deur 'n toepaslike dokument in te dien. Terselfdertyd moet 'n aansoeker om 'n lening amptelik in diens wees binne die laaste 3-6 maande voordat hy by 'n bank aansoek doen, of 'n stabiele inkomste hê.

Dit is die basiese vereistes vir die verskaffing van die diens, maar elke bank het die reg om die lys met ander aan te vul, na goeddunke.

Voordat u 'n kredietinstelling kontak vir 'n herfinansieringsdiens, moet u 'n pakket dokumente voorberei wat die volgende insluit:

• identiteitskaart (paspoort) van die lener wat die diens wil gebruik;
• identiteitskaart van die borg, indien sy deelname deur die kontrak bepaal word;
• militêre ID (vir mans) van konsepouderdom;
• dokumente wat die teenwoordigheid van amptelike inkomste en werkplek bevestig;
• soortgelyke dokumentasie van die borg, as hy aan die transaksie deelneem;
• geldige kredietooreenkoms.

Daarbenewens behou die bank die reg voor om ander dokumente aan te vra om na te gaan of die voornemende kliënt aan die herfinansieringsvereistes voldoen.

Wanneer herfinansiering voordelig is

Die diens word slegs in aanvraag as die bank rentekoerse verlaag. Daarom word dit aanbeveel dat u vooraf met hierdie inligting vertroud is om te bepaal watter kredietinstelling beter is om te kies.

Maar hier is geen duidelike reëls nie. Of die lener sal baat by die herfinansiering van die lening, hang van baie faktore af: die voorwaardes van die nuwe lening vir individue, die verskil in rentekoerse (dit moet minstens 2%wees), die oorblywende bepalings van die leningsooreenkoms en die bedrag, eie finansiële situasie en ander punte.

Daar moet ook in gedagte gehou word dat rekreditering slegs sinvol is as die bestaande finansiële las om die ou lening te onderhou, die koste van heruitreiking van versekering, eiendom, notarisgelde en moontlike vroeë terugbetalingsboetes oorskry.

Met herfinansiering kan u nie net die terugbetalingsvoorwaardes van die vorige lening aansienlik verbeter nie, maar ook voordeel trek uit die volgende:

1. Aflossing van verpande eiendom. Dit is belangrik as u dringend eiendom aan derde partye moet verkoop of oordra.
2. Die kombinasie van twee of meer lenings in een, wat die terugbetalingsprosedure aansienlik vergemaklik.

Interessant! Verband onder die staatsprogram vir 'n jong gesin in 2020

Waar is die beste plek om die diens te kry

As u 'n lening by 'n derdepartybank het of 'n aantal skuldverpligtinge by verskillende kredietinstellings het, is dit sinvol om 'n herfinansieringsdiens vir individue in een finansiële instelling te kry. Om dit makliker te maak om te bepaal watter bank beter is om te kies, moet u 'n klein tabel opstel wat die volgende kolomme bevat:

• die naam van die kredietinstelling;
• die aantal betalings wat op die lening gemaak is;
• die datum van die einde van die kontrak;
• die oorblywende bedrag moet ten volle betaal word.

Deur die tabel in te vul, sal die lener dus 'n bank kan kies met die toepaslike herfinansieringsvoorwaardes.

Som op

1. Herfinansiering van individue is daarop gemik om ou lenings terug te betaal deur nuwe lenings op gunstiger voorwaardes te bekom.
2. U kan slegs by die bank aansoek doen vir die verkryging van die prosedure as die oorblywende leningsbedrag die koste van die formalisering van nuwe verpligtinge aansienlik oorskry (betaling vir notarisdienste by die oordrag van eiendom, moontlike boetes vir vroeë terugbetaling, ens.).
3. Voordat u om 'n diens aansoek doen, moet u die bepalings van die diens deeglik lees, waarmee u kan besluit watter bank beter is om te kies.